20 июля 2020 года вступил в силу Федеральный закон № 211-ФЗ от 20 июля 2020 года «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» (далее – Закон)¹.

1. Финансовые платформы

Финансовые платформы представляют собой информационные системы, с помощью которых осуществляется взаимодействие потребителей финансовых услуг (физических лиц) и финансовых организаций/эмитентов в целях обеспечения возможности совершения финансовых сделок. Взаимодействие осуществляется по сети "Интернет".

2. Оператор финансовой платформы

Оператор финансовой платформы (i) обеспечивает сторонам возможность совершения финансовой сделки на финансовой платформе, (ii) предоставляет сторонам сделки возможность осуществить расчёты по совершённым с использованием финансовой платформы сделкам с помощью специального счёта оператора такой платформы.

Лицо приобретает статус оператора финансовой платформы со дня включения сведений о нем в реестр операторов финансовых платформ, ведение которого осуществляет Банк России.

Законом установлены в том числе следующие требования к операторам:

ограничения по форме/капиталу: оператором может быть только российское акционерное общество, минимальный размер собственных средств которого составляет не менее 100 млн руб.;

ограничения по распоряжению акциями: лицом, имеющим право распоряжаться более чем 10 % голосующих акций, не может являться (i) компания, зарегистрированная в офшорной зоне; (ii) лицо, у которого за нарушение была отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление соответствующего вида деятельности кредитной организации/некредитной финансовой организации; (iii) лицо, сведения о котором за нарушение были исключены из реестра некредитных финансовых организаций; (iv) лицо, не соответствующее требованиям к деловой репутации;

ограничения по органам управления/работникам: устанавливаются требования для работников/должностных лиц оператора (в том числе для ЕИО, членов СД, главного бухгалтера, ответственных за организацию системы управления рисками, контролеров);

ограничения по виду деятельности: по общему правилу не допускается совмещение деятельности оператора финансовой платформы с деятельностью кредитной организации/некредитной финансовой организации²;

организационные требования: устанавливается обязанность оператора осуществлять внутренний контроль, организовать систему управления рисками, обеспечить бесперебойное функционирование, сохранность данных³ и защиту информации.

3. Правила финансовой платформы

Каждая финансовая платформа обязана иметь свои правила, которые должны содержать в том числе (i) требования к участникам финансовых платформ, (ii) виды совершаемых финансовых сделок, (iii) условия договора оказания услуг оператора финансовой платформы, (iv) порядок направления указаний потребителя финансовых услуг оператору финансовой платформы и порядок исполнения таких указаний, (v) порядок предоставления потребителю информации об условиях, на которых таким потребителем заключается финансовая сделка.

Правила подлежат обязательной регистрации в Банке России.

4. Сделки, заключаемые на финансовой платформе

С использованием финансовой платформы могут совершаться (i) сделки по предоставлению банковских услуг; (ii) сделки по предоставлению страховых услуг; (iii) сделки по предоставлению услуг на рынке ценных бумаг; (iv) сделки с финансовыми инструментами, (v) иные сделки, предусмотренные правилами финансовой платформы.

Законом устанавливается обязанность оператора финансовой платформы предоставлять информацию регистратору финансовых транзакций - репозитарию, имеющему статус центрального депозитария или являющемуся юридическим лицом, все акции (доли) которого принадлежат центральному депозитарию, и осуществляющему репозитарную деятельность в отношении финансовых сделок. Имеющаяся у регистратора финансовых транзакций информация считается достоверной, пока в судебном порядке не доказано иное.

5. Специальный счет оператора финансовой платформы

Законом предусмотрено использование номинального счета для совершения операций с денежными средствами, принадлежащими потребителям финансовых услуг. Такой счет может быть открыт оператору финансовой платформы в кредитной организации, являющейся расчетным центром системно значимой платежной системы, либо в кредитной организации, которой присвоен кредитный рейтинг не ниже уровня, установленного ЦБ РФ (в настоящий момент не установлен).

Исчерпывающий перечень допустимых операций по специальному счету установлен в ст.6 Закона.

Закон ограничивает возможность смешения собственных средств оператора финансовой платформы и средств потребителей финансовых услуг, в том числе при исключении оператора из реестра операторов финансовых платформ. В последнем случае договор специального счета прекращается, а остаток средств направляется кредитной организацией непосредственно потребителю финансовых услуг.

¹Также одновременно вступил в силу закон-спутник: Федеральный закон № 212-ФЗ от 20 июля 2020 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам совершения финансовых сделок с использованием финансовой платформы»

²Допускается совмещение деятельности операторов финансовых платформ с деятельностью организатора торговли, депозитария, специализированного депозитария, регистратора или оператора инвестиционной платформы.

³Основной и резервный комплексы соответствующих программно-аппаратных средств должны быть расположены на территории Российской Федерации

Авторы: старший юрист Владимир Гоглачев, младший юрист Марина Петрова.